Як домогтися реструктуризації кредиту? Реструктуризація валютних кредитів

Реструктуризація кредиту - це процедура, в процесі якої банк, за заявою позичальника, здійснює перегляд умов і порядку виплати позичальником кредиту. Результатом реструктуризації кредиту є підписання банком та позичальником змін до кредитного договору, що містять узгоджені сторонами нові умови і порядок погашення кредиту. Реструктуризація боргу необхідна тоді, коли позичальник в силу певних об'єктивних життєвих обставин не в силах виплачувати кредит банку на умовах, визначених первинним кредитним договором.

При цьому, як було зазначено вище, ініціатором реструктуризації кредиту виступає позичальник, який для початку процесу обговорення умов реструктуризації, повинен подати відповідну заяву на реструктуризацію кредиту в банк, з яким у нього укладений кредитний договір.

Як правило, банки погоджуються на реструктуризацію заборгованості по кредиту тільки в разі, якщо позичальник перебуває в таких життєвих обставинах, що без реструктуризації він взагалі не зможе погашати банку кредит. Такими обставинами в нинішній ситуації в Україні можуть бути переселення із зони АТО, втрата робочого місця і відсутність будь-яких інших джерел доходу, втрата (втрата) активів, що приносять дохід.

 У разі згоди банку на реструктуризацію можливі наступні варіанти реструктуризації кредиту:

- надання відстрочки платежів по тілу або відсоткам кредиту на певний період (так звані «кредитні канікули»);

- перегляд відсоткової ставки і / або механізму її розрахунку.

- продовження терміну кредиту;

- переклад валютного кредиту в гривневий.

Що стосується такого актуального питання як реструктуризація валютних кредитів в Україні, то з 16.10.2011 р Законом N 3795-VI заборонено надання споживчих кредитів в іноземній валюті. Таким чином, реструктуризація валютних кредитів можлива за кредитами, отриманими до 16.10.2011 р

У зв'язку зі стрімким зростанням курсу гривні до іноземних валют в 2014 році позичальники, що мають валютні кредити, але дохід, які отримують в гривні, опинилися у вкрай невигідному фінансове становище. Дане питання уряд неодноразово намагалося вирішити на законодавчому рівні, але на сьогодні це питання так і залишається відкритим. Зокрема, планувалося обмежити коло позичальників, які мають право на реструктуризацію валютного кредиту, тими, хто має іпотечні кредити на житло, яке є єдиним. Також, передбачалося списання штрафних санкцій за такими кредитами, нарахованими з 1 січня 2014 року.

07.06.2014 вступив в силу Закон України «Про мораторій на стягнення майна громадян, наданого як забезпечення по кредитах в іноземній валюті», прийнятий ВР 03.06.2014г. Даний Закон встановив мораторій на примусове стягнення нерухомого житлового майна, що є предметом застави як забезпечення зобов'язань позичальників і поручителів за споживчими кредитами, виданими в іноземній валюті.

На сьогодні, в Україні так все ще і не прийнятий закон, що регулює погашення і реструктуризацію кредитів фізичних осіб в іноземній валюті. У Верховній Раді зараз знаходиться законопроект №4004-д «Про реструктуризацію зобов'язань громадян України за кредитами в іноземній валюті, отриманих для придбання житла», зареєстровано 17 серпня 2016 року.

Також, 14.06.2016 Верховною Радою України був прийнятий Закон України N 1414-VIII "Про фінансової реструктуризації", яким передбачена можливість фінансової реструктуризації для боржників-юридичних осіб.

Право на участь в процедурі фінансової реструктуризації згідно з цим Законом має боржник, який перебуває в критичному фінансовому становищі, а його господарська діяльність може бути визнана перспективною.

Головна роль в процедурі фінансової реструктуризації відводиться Законом кредиторам-фінансовим установам. Так, в цій процедурі мають право брати участь фінансові установи, які є кредиторами боржника.

Процедура фінансової реструктуризації здійснюється без звернення до суду шляхом переговорів між боржником, його пов'язаними особами та залученими кредиторами щодо реструктуризації грошових зобов'язань перед такими кредиторами в порядку, передбаченому Законом.